曾经在福建省工作过17年多的习近平，装预正式与福建有着深厚的茶之缘。

比如去年6月份，元起8月银行存款利率已经历过多轮下调，元起8月那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。从以上模式可以看出，下旬这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。

而2022年之后，交付大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。以上央行的划分有个问题，装预正式股份制银行里的招商银行、装预正式兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。元起8月在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。

而中小银行在存款利率下调后，下旬3年期、下旬5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。当然去年12月M2增速收敛到一位数，交付2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

再或者2022年前，装预正式中小银行之间利差过大，装预正式可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。

一方面，元起8月M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。我国金融消费者权益保护还存在消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发、下旬金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出等问题。

建立金融消费者投诉举报流程和标准体系，交付制定有效投诉认定标准和筛查办法，交付健全转、受、办处理机制，将金融机构的责任和义务厘清到有责投诉和投诉率等质量指标上，营造消费者和金融机构双赢的零售金融展业营商环境。许进指出，装预正式一方面是金融消费过程中消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发。

适当加大案号等司法资源倾斜力度，元起8月推动小额诉讼程序应适尽适，探索设立小额诉讼的诉前保全机制。加强金融消费者权益保护，下旬既是维护金融安全和社会稳定的内在需求，也是金融业和经济社会长远健康发展的坚实基石。